Seguro de grupo , seguro proporcionado a miembros de un grupo formal, como empleados de una empresa o miembros de una asociación. El seguro colectivo se distingue del seguro individual en el que las pólizas individuales se venden a una persona a la vez y del seguro social ( por ejemplo, seguro de desempleo, seguridad social), que es patrocinado por el gobierno.
Lea más sobre este tema seguros: seguros colectivos Los grupos siempre han sido importantes en el campo de los seguros, desde las sociedades funerarias de los romanos y las cajas de seguros de la época medieval ... El concepto de seguro de grupo probablemente se originó en la antigua Roma con las sociedades funerarias romanas, pero la primera póliza de grupo moderna, que cubre a los empleados de la empresa estadounidense de comercialización minorista Montgomery Ward & Co., entró en vigor en 1912. El seguro de grupo se ofrece en todos país en el que operan las compañías de seguros privadas y que cada año adquiere mayor importancia.
Existen varios tipos diferentes de seguros colectivos. El seguro de vida colectivo es quizás la forma más común. Por lo general, se ofrece como seguro colectivo a término, que está vigente solo durante un período de tiempo específico y que no acumula ningún valor en efectivo. A veces se ofrece un seguro de vida permanente grupal. Este tipo acumula un valor en efectivo y permanece vigente hasta que la póliza alcanza el vencimiento y se cobra o hasta la muerte del asegurado. El seguro de salud grupal incluye el seguro de gastos médicos grupales, que paga parte o la totalidad de las facturas médicas, quirúrgicas y hospitalarias del asegurado, y el seguro de ingresos por discapacidad grupal, que reemplaza parte o la totalidad de los ingresos perdidos debido a una enfermedad o accidente. El seguro colectivo por muerte y desmembramiento accidental y el seguro colectivo contra accidentes de viaje combinan elementos del seguro de vida y de salud.
En los últimos años, algunas empresas han ofrecido la membresía en una organización de mantenimiento de la salud ( qv; HMO) como alternativa al seguro de salud grupal estándar. Los HMO son asociaciones de médicos y otros profesionales de la salud que, por una suma global o pagos periódicos, brindan atención médica integral, incluida la hospitalización si es necesario.
Todos los planes de seguro colectivo comparten una serie de características. La aseguradora suscribe y vende solo un contrato por grupo, y ese contrato es con el empleador u organización y no con los miembros individuales del grupo. De este modo se hacen posibles grandes economías en ventas y administración. Una vez que una póliza de grupo ha estado en vigor el tiempo suficiente, el asegurador puede basar las primas en parte en la experiencia de ese grupo en particular o, en el caso de grupos muy grandes, en la experiencia de ese grupo en particular. Además, los planes de seguros colectivos suelen ser de naturaleza continua y rara vez tienen que revenderse o renegociarse. A medida que algunas personas abandonan el grupo, otras se unen y el grupo en su conjunto aumenta con frecuencia de tamaño.
Estas características hacen que los planes de seguros grupales sean atractivos para las aseguradoras debido a su menor costo, mayor volumen y al menos algo más de previsibilidad que en el caso de los seguros individuales. El seguro colectivo es atractivo para el asegurado debido a su menor costo y la disponibilidad garantizada del seguro sin la necesidad de someterse a un examen médico o proporcionar otra evidencia de asegurabilidad. Las personas que las compañías de seguros consideren riesgos inaceptablemente altos no podrían obtener ningún seguro de vida o de salud de no ser por el concepto de seguro colectivo. Otro beneficio de la mayoría de los planes grupales es que cualquier persona que abandone el grupo puede mantener el seguro en vigor cambiando a una póliza individual.
En casos muy raros, el seguro colectivo se ha suscrito para tan solo dos personas. Sin embargo, en la práctica común, el tamaño mínimo es de 10 miembros. Otro requisito es que el grupo debe tener un propósito distinto al de adquirir un seguro. La naturaleza de los grupos cubiertos varía ampliamente, pero los grupos compuestos por empleados de organizaciones individuales (empresas, instituciones sin fines de lucro, unidades gubernamentales) son los más comunes. También se suscriben cantidades sustanciales de seguros colectivos para grupos de empleadores múltiples, sindicatos, asociaciones profesionales, grupos de ex alumnos universitarios, asociaciones de veteranos y otras organizaciones de interés común. El programa de seguro de vida colectivo más grande del mundo es el que cubre a los empleados civiles del gobierno federal de los Estados Unidos.
Este artículo fue revisado y actualizado más recientemente por Heather Campbell, editora senior.
